퇴직연금이란?
근로자의 퇴직 후 안정적인 소득을 보장하기 위해 기업이 근로자의 퇴직급여를 금융기관에 적립하고, 이를 운용하여 일정 시점에 연금이나 일시금으로 지급하는 제도입니다. 이는 근로자의 노후생활을 지원하고, 퇴직금을 보다 체계적으로 관리하기 위한 제도로 도입되었습니다. 퇴직연금은 크게 확정급여형(DB형)과 확정기여형(DC형)으로 나뉘며, 각각의 운영 방식과 특징이 다릅니다.
DB형과 DC형 ?
1. DB형 (확정급여형)
근로자가 퇴직 시에 받을 금액이 사전에 확정된 형태의 퇴직연금 제도입니다.
회사가 퇴직금을 책임지고 운용하며, 근로자는 운용 과정에 관여하지 않습니다.
"퇴직금 = 퇴직 직전 3개월 평균 임금 × 근속 연수"
장점: 퇴직금이 사전에 확정되어 있어 안정적입니다. 근로자는 운용 성과와 관계없이 정해진 금액을 받습니다.
단점: 회사의 재정 상태에 따라 장기적인 안정성이 영향을 받을 수 있습니다.근로자는 퇴직금 운용에 관여할 수 없습니다
2. DC형 (확정기여형)
근로자가 적립된 금액을 직접 운용하여 퇴직 시 받는 금액이 결정되는 제도입니다.
회사가 일정 금액을 적립하고, 근로자가 이를 운용합니다.
"퇴직금 = 적립된 금액 + 운용 수익(또는 손실)"
장점:근로자가 직접 투자 상품을 선택하여 운용 성과를 높일 수 있습니다.장기적으로 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
단점:운용 성과에 따라 퇴직금이 변동될 수 있어 리스크가 존재합니다. 투자 지식이 부족한 경우 손실 가능성이 있습니다.
※ 기업에 따라서 DB형이나 DC형 한가지만 운영하는 회사가 있고, DB 및 DC형을 선택적으로 운영하는 회사도 있습니다.
DC형 퇴직연금 추천 ETF
저 같은 경우는 요새 유행하는 투자인 미국 주식 투자를 위해 DB형에서 DC형으로 퇴직연금 형태를 전환하고 운영 중에 있습니다.
추천ETF : TIGER 미국 S&P500 ETF
TIGER 미국 S&P500 ETF는 한국에서 상장된 S&P 500 지수를 추종하는 ETF 중에서 규모 면에서 가장 큰 편에 속합니다.
운용사 : 미래에셋자산운용
특징 : S&P500 ETF 중 가장 큰 시가총액과 거래량을 유지
매수전략 :
1) 장기적으로 상승 추세 이므로, 꾸준히 주기적으로 투자하여 복리효과를 노린다.
2) 환율에 따라 매수량이 달라지므로 달러의 변동 위험을 관리하기 위해 환헤지 상품(H)로 하거나 환율을 보면서 투자를 결정한다.
미국의 유명한 투자가 워런 버핏은
S&P 500 지수 펀드에 장기적으로 투자할 것을 권장했는데 그 이유는 그의 투자 철학과 관련이 깊습니다. 그는 개별 기업의 주식을 선택하는 대신, 시장 전체에 분산 투자하는 것이 장기적으로 더 나은 성과를 낼 수 있다고 강조합니다.
- 단일종목에 대한 리스크 감소, S&P500은 장기적으로 우상향, S&P500은 미국 경제 성장의 대표적인 지표, 개개인의 전문지식이 부족한 경우 지수투자가 효율적
